債務整理を法律事務所に相談するメリット！優良な事務所の選び方は？

借金問題に苦しんでいる人におすすめしたいのが「債務整理」による、残債の減額です。

債務整理をおこなうと返済が楽になったり、返済の義務そのものがなくなったりします。

そのかわり、債務整理は非常に複雑な手続きをともなうこともあり、一般人が自力でおこなおうとしても手間取りがちです。

司法書士や弁護士など、専門の法律事務所に依頼するのが無難でしょう。

ここでは、債務整理を法律事務所に依頼するメリットや、どんな事務所に相談すればいいかを解説します。

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債務整理は4種類！それぞれの特徴は？

借金の利息がふくらんだり、多重債務で首が回らなくなったりしたら、「債務整理」を検討しましょう。

債務整理には4種類あり、債務者の状況や借金の額によってふさわしい手続きをとることが大切です。

任意整理

貸金業者と交渉し、借金を返済可能な額にまで減らしてもらう方法が「任意整理」です。

任意整理をおこなうと「利息が全部なくなる」「返済期限が長くなる」などのメリットが生じます。

一方、任意整理はあくまでも貸金業者の了承のもと、手続きが進んでいく債務整理です。

貸金業者には必ずしも任意整理に応じなくてはいけない義務がありません。

もしも任意整理を断られた場合、別の方法で債務整理を考えるようにしましょう。

特定調停

簡易裁判所が債務者と貸金業者の間に入って、交渉を進めていくのが「特定調停」です。

イメージとしては、任意整理とほぼ同内容の交渉を簡易裁判所が主導してくれる形です。

任意整理を受け入れなかった貸金業者も、裁判所の呼び出しには応じなくてはいけません。

特定調停が終わると、定められた条件が「調停調書」にまとめられます。

調停調書の内容にしたがって返済を続ければ、債務者は貸金業者から強引な督促を受けることもありません。

個人再生

裁判所に申し立てて、利息だけでなく借金の元金も減額してもらう方法が「個人再生」です。

個人再生は借金額がふくらみすぎて、任意整理や特定調停をしてもらっても完済できない人がとるべき債務整理です。

そのかわり、信用情報機関のブラックリストに長年のることになるなど、相応のデメリットもあります。

それでも、個人再生をおこなうと、家や不動産などの財産を守りながら借金を減らせるので、家族のいる人には選ばれがちな方法だといえるでしょう。

自己破産

債務整理の中でも、減らせる額がもっとも高いのが「自己破産」です。

自己破産すると、借金の額にかかわらず、返済の義務を「ゼロ」にできます。

信用情報に大きなダメージを受けたり、社会的に悪印象を与えたりするなどのデメリットはありますが、借金苦から解放されるメリットは少なくありません。

返済能力がなくなり、一生かかっても借金を返せない人などは、自己破産を選ぶ傾向が見られます。

債務整理を自力でおこなうデメリット

貸金業者や裁判所とやりとりをしながら進めていく債務整理は、自力でもおこなえないことはありません。

ただし、自力の債務整理にはさまざまなデメリットもつきまといます。

以下、デメリットを詳しく紹介していきます。

借金が周囲にばれる

多額の借金を抱えている人の中には、家族や会社に明かしていないケースも少なくありません。

「借金の理由が説明しづらい」「ショックを与えたくない」「会社で評価を下げたくない」など、秘密にする理由はさまざまです。

しかし、債務整理をおこなうと、裁判所や貸金業者から頻繁に連絡が来るようになり、周囲が気づく可能性が高いのです。

債務整理に失敗する恐れがある

手続きが非常にむずかしいときもあるのは、自力で債務整理をおこなう大きなデメリットでしょう。

たとえば、任意整理の場合、自力で交渉を申し入れても取り合ってくれない貸金業者は少なくありません。

貸金業者からすれば、任意整理は「自分たちのもうけをカットする結果を招く行為」になるため、できれば応じたくないのが本音です。

過払い金請求とは？

債務整理をしている過程で「過払い金」が見つかることもあります。

過払い金とは、法定外の金利で返済を続けた結果、発生した「払いすぎたぶんの利息」です。

過払い金は、正確に計算して請求すれば、業者から返還してもらえます。

しかし、過払い金を計算するためには「取引履歴を取り寄せ、調べる」「利息制限法と照らし合わせる」などの複雑な作業があり、一般人には困難です。

計算を間違えると、過払い金を返してもらえなくなったり、実際の額よりもかなり少ない額しか返ってこなくなったりします。

時間をとられる

特定調停や個人再生などの債務整理では、裁判所の定めた日時で交渉におもむかなくてはいけません。

しかし、家の用事や仕事をこなしながら債務整理も全力であたるのはかなりむずかしいといえるでしょう。

交渉日時をずらしてもらうことも可能ですが、債務整理が決着するのも遅れるので借金苦は続きます。

しかし、「仕事を休んでまで裁判所には行けない」と悩んでいる人も多く、「時間のなさ」は債務者側のジレンマになりがちです。

ストレスがおおきい

債務整理では、精神的なストレスも少なくありません。

自力で債務整理を進めていると「本当にこの方法で正しいのか」とひとりで迷い続けることになります。

分からない点があっても、借金を秘密にしている人は家族や友人に気軽には相談できません。

また、貸金業者との交渉では、自分にとって手きびしい言葉を投げかけられる場面も出てくるでしょう。

こうしたストレスを全部自分で引き受けなくてはならないのは、自力でおこなう債務整理のデメリットです。

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法律事務所に債務整理を頼むと安心な理由

債務整理を安全に進めたいなら、司法書士や弁護士といった法律事務所に依頼するのがおすすめです。

以下、法律事務所に債務整理を代行してもらうメリットについて紹介します。

司法書士や弁護士はその道のプロ！

法律事務所は「債務整理のプロ」であることが、もっとも大きな「依頼するべき理由」にあたるでしょう。

司法書士や弁護士は債務整理について十分な知識をそなえているうえ、実績もあります。

一般人が自力でおこなうよりも、はるかにスムーズな手続きが期待できるでしょう。

また、一般人が犯す可能性のある「手続き上のミス」は、まず起こりません。

裁判所に提出する書類や、過払い金の計算まで、法律事務所ならもれなく取りそろえてくれるため、安心して任せられます。

貸金業者の対応が変わる

法律事務所が債務整理を代行すると、さまざまな場面で貸金業者の対応が変わってきます。

貸金業者は基本的に「債務整理には応じたくない」という意識があるため、債務者に対しては自社の都合優先で話をしてきます。

なかには、強引な理屈も含まれていることがありますが、法律に詳しくない債務者は業者の主張を鵜呑みにしてしまい、不利な条件を受け入れてしまいかねません。

しかし、貸金業者も法律事務所を相手にすると、無理のある主張を通せなくなります。

取引履歴がすぐ届く

また、「取引履歴の取り寄せ」などの事務的な手続きも法律事務所に依頼したほうが、債務者自身でおこなうよりもスムーズです。

しかも、債務整理を始めるにあたって、法律事務所はとりあえず業者に連絡し、督促を止めてくれます。

つまり、返済の義務が一時的になくなり、債務者は事務所と手を組んで債務整理だけに集中できるようになるのです。

相談相手がいる心強さ

債務整理において、「相談相手がいる」のは見逃せないメリットでしょう。

法律にうとい債務者なら、より法律事務所の存在は心強く感じるはずです。

事務所は、どんなにささいな疑問でも債務者が納得できるまで丁寧に説明してくれます。

また、交渉の矢面に立つのは事務所なので、依頼人がストレスを感じることはありません。

仕事を休んで調停におもむく必要もなくなり、日常生活を守りながら債務整理を進めていけます。

プライバシーを守ってくれる事務所は多い

債務整理では「周囲にばれたくない」と悩む人が少なくありません。

なぜなら、多額の借金は離婚問題の原因になったり、職場での評価を落としたりする可能性も生むからです。

法律事務所なら、事前に相談すれば、依頼人のプライバシーを守って手続きを進めてくれます。

自宅や職場に連絡することはまずありません。

基本的には依頼人の携帯電話だけに連絡するようになります。

必要な書類も、事務所で預かって依頼人に引き取りに来てもらうなど、自宅に送らなくて済む方法を考えてくれます。

状況に合わせた手続きを提案　相談者に寄り添う司法書士法人

悪徳事務所に注意！優良事務所の選び方

法律事務所に依頼すると、債務整理を慎重におこなえます。

一方で、依頼人をないがしろにして事務所の利益だけを考える「悪徳事務所」があるのは事実です。

債務整理を事務所に任せるなら、「悪徳事務所」と「優良事務所」の見分けがつくようにしておきましょう。

悪徳事務所って本当にあるの？

少数ではありますが、「悪徳事務所」と呼ばれるような事務所も営業しています。

悪徳事務所の特徴としては、まず「料金形態が暴利」という点が挙げられるでしょう。

相談に来ただけなのに多額の料金が発生したり、成功報酬なども規定からおおきく外れていたりするケースがあります。

理由なく妥協案にはのらない

債務整理においても「妥協案」を積極的にすすめてくる傾向が見られます。

事務所の利益のためには、「結果が長引く」「債務整理に失敗する」といった状況を防がなくてはいけません。

そのため、実現しやすい妥協案で、貸金業者と早期決着をつけようとするのです。

ただし、妥協案では依頼人の利益が少なくなるので、安易に受け入れないようにしましょう。

そのほか、悪徳といえないまでも「手続きが遅い」「依頼人の話を聞いてくれない」などの特徴を持つ法律事務所は避けたほうが無難です。

依頼人の意見を優先してくれるか

優良事務所を選ぶには、「依頼人の意見」をどこまで優先してくれるかを確認しましょう。

依頼人の希望をなるべくかなえようと努力する事務所は、優良事務所だといえます。

しかし、依頼人の希望があまりに現実的でない場合は、事務所もそのまま引き受けてくれないでしょう。

ただ、別の方法を提案しながら、依頼人と納得できる形を探っていってくれるかもしれません。

依頼人とコミュニケーションをとりながら、債務整理にあたる事務所は信用してもいいでしょう。

債務整理についての実績があるか

司法書士や弁護士であれば、全員が債務整理に詳しいわけではありません。

また、メディア露出が高く、有名な事務所であっても債務整理になると、やや弱い可能性もありえます。

法律事務所にはそれぞれの得意分野と苦手分野があり、「債務整理が得意な事務所」をリサーチするところから始めましょう。

口コミサイトを頼ったり、信頼できる人から紹介してもらったりするほか、法律事務所のホームページからでも実績は確認できます。

法律事務所は得意分野を強くPRする傾向にあるので、債務整理の実績が数多く掲載されているホームページを持っている事務所は有力候補に加えておきましょう。

無料相談で報酬について確認する

多くの法律事務所が「無料相談」サービスを実施しています。

無料相談とは、本格的に依頼する前から事務所が債務者の疑問点に答えたり、債務状況を分析したりする時間です。

無料相談はおよそ30分から1時間ほどに設定されているのが一般的です。

無料相談を受けると、債務者は事務所側の人間性、実力などをある程度は把握できます。

そして、「報酬」についても目安を知れるのがメリットでしょう。

事務所に債務整理を依頼する費用は、事務所ごとにおおきく異なります。

依頼するだけでかかってくる「着手金」の時点で、もらっている事務所とそうでない事務所があります。

「安い事務所」が必ずしも「優良事務所」とは限りませんが、無料相談は法外な報酬を要求してこないかどうかの基準にはなるでしょう。

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借金の不安は事務所に相談して解決！

自力で債務整理をおこなおうとすると、数々の問題に直面する可能性が高いです。

「時間がない」「手続きがむずかしい」「周囲にばれそうになる」などの気にするポイントはたくさんあるでしょう。

しかし、自分ですべてをチェックしていると、肝心の貸金業者との交渉に身が入らず、期待していた結果を得られなくなることもあります。

債務整理をおこなうなら、最初からプロフェッショナルである法律事務所に依頼しましょう。

法律事務所は経験と知識を武器にして、債務者が望む結果を得られるように全力をつくしてくれます。

債務整理は人生を変える可能性すらある、重大なプロセスです。

信頼できる優良事務所を見つけて、借金を減らしてもらいましょう。